Schuldenfalle Weihnachten : "Sparen hat am Fest der Familie keinen Platz"

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In der Vorweihnachtszeit kann man sich vor Sonderangeboten kaum retten

Wenn es auf Weihnachten zugeht, verlieren viele Menschen die wirtschaftliche Vernunft. Aber warum? WDR.de hat mit einem Verbraucherschützer, einer Schuldnerberaterin und einem Wirtschaftsexperten gesprochen.

"Der soziale Druck ist riesig"

Frank Lackmann, Experte für Schulden und Insolvenzrecht bei der Verbraucherzentrale NRW, weiß, dass Menschen oft dem Wunsch nachgeben, wenigstens an Weihnachten eine "heile Welt" zu präsentieren.

Weihnachten, ein bedeutendes religiöses Fest, sei mittlerweile häufig zur reinen Geschenke-Veranstaltung geworden, sagt Frank Lackmann. "Die Menschen signalisieren, dass sie teure Geschenke kaufen können und wollen. Das ist ein sozialer Marker: Wir gehören dazu!"

Gerade bei Leuten mit geringem Einkommen sei das zu beobachten. "Die Menschen stehen unter einem immensen Druck, sich selbst, der Familie und dem sozialen Umfeld etwas bieten zu müssen. Sparzwänge haben da keinen Platz."

"Das Prestige ist wichtiger als die wirtschaftliche Vernunft"

Anna Schneider, Diplom-Sozialpädagogin und Schuldnerberaterin bei der Diakonie in Düsseldorf, fragt sich, ob eine Zwölfjährige wirklich das neuste Smartphone haben muss.

Die Menschen wollen sich nicht bloßstellen, weiß Anne Schneider. "Man will ja mithalten können. Mit dem alten Handy ist man halt einfach nicht mehr up to date – also bestellt man das neuste. Wie lange der Handyvertrag läuft, ist gerade vielen jungen Käufern in dem Moment völlig egal. Die Realität wird verdrängt, erst recht an Weihnachten."

Viele ihrer Kunden leben am Existenzminimum, tragen aber teure Markenkleidung, so Schneider. "Die Fassade muss stimmen, Kleider machen Leute." Ein Kunde habe ihr mal gesagt: "Wenn man mir schon auf 100 Meter ansieht, dass ich von Hartz IV lebe, dann ist mein Stolz gebrochen." Ein besonderer Fall seien frisch getrennte Paare. "Unser Kind hat ja schon die Trennung aushalten müssen, denken sie. Da wollen sie ihm wenigstens seine materiellen Wünsche erfüllen."

"Die Werbung wird immer aggressiver"

Markus Raueiser, Professor für International Business an der Cologne Business School, beobachtet, dass die Kaufanreize für Produkte immer vielfältiger – und die Strategien der Kundengewinnung immer aufdringlicher werden.

Finanziell gefährlich, warnt Markus Raueiser, sei zum Beispiel der Ratenkauf mit einer Null-Prozent-Finanzierung: "Der Käufer wird gelockt. Ihm wird suggeriert, dass er ein Produkt sehr günstig bekommt. Häufig gibt es aber eine Schlussrate. Ein Preisvergleich im Internet zeigt, dass das Produkt oft anderswo billiger ist."

Das Internet könne aber auch zur Gefahr werden, sagt der Ökonom. "Das Weihnachtsgeschäft im Netz brummt. Fast 45 Prozent der unter 29-Jährigen kaufen übers Netz ein, hier sind es nur zwei, drei Klicks und schon hat man viel Geld ausgegeben. Beim Online-Shopping ist die Hemmschwelle geringer, außerdem ist es natürlich komfortabler als sich ins Weihnachtsgetümmel in der überfüllten Innenstadt zu stürzen."

Mit TV- und Webspots wie "Weihnachten wird unterm Baum entschieden" trage die Werbung eine große Mitschuld am Konsumwahn, kritisiert Anne Schneider. "Das lässt die Schere zwischen vorhandenem Wissen über den Umgang mit Geld und Konsumentenverhalten noch weiter auseinander gehen."

Die Unfähigkeit, Geld zur Seite zu legen

Viele Menschen hätten verlernt zu sparen, stellt Schneider fest. "Ein Kunde hat mir mal fünf Ratenzahlungsvereinbarungen auf den Tisch gelegt, jede über 'nur' 20 Euro. Das sind 100 Euro im Monat. Wo sollen die herkommen, wenn das Geld gerade so für Miete, Strom und Lebensmittel reicht?" Den meisten ihrer Kunden fehle der finanzielle Puffer, sagt die Schuldnerberaterin, das "Geld für spontane Notfälle wie Reparaturen am Auto oder der Waschmaschine."

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Oh du Hektische...

Außerdem vergessen viele Leute, dass im Januar die Jahresbeiträge für Vereine oder andere Mitgliedschaften fällig werden, sagt Frank Lackmann. Die müsse man bei Barzahlungen und Ratenkäufen vor Weihnachten aber berücksichtigen.

Erschwerend hinzu kommen die Folgen der Wirtschaftskrise: "Viele Firmen zahlen den Mitarbeitern kein Weihnachtsgeld mehr", weiß Markus Raueiser. "Aber genau davon haben die Leute früher ihre Geschenke gekauft."

Tipps für ein schuldenfreies Weihnachten

Raueiser rät von Einkäufen auf Pump ab. Stattdessen solle man "vorsparen, klare realistische Wünsche formulieren, ein festes Budget setzen und dieses nicht überschreiten." Die Experten empfehlen übereinstimmend, ein detailliertes Haushaltsbuch zu führen, in dem man die monatlichen Ein- und Ausgaben protokolliert. "Von dem Puffer, den man sich errechnet, sollte man dann mindestens die Hälfte zur Seite legen", schlägt Frank Lachmann vor. So vermeide man, in den teuren Dispokredit abzurutschen - denn der könne zum "Anfang eines Teufelskreises" werden, warnt Anne Schneider.

Wenn die finanziellen Probleme auch für die Kinder spürbar werden, sollte man das Problem offen ansprechen: "Statt 10 Geschenken sind es dann halt mal nur zwei", sagt Lachmann. Den Fokus zu verändern vom "Verwandte abklappern und Geschenke einsammeln hin zum Familienfest mit Spieleabend untern Weihnachtsbaum" sei schwer, aber möglich.

"Die Freude über ein Geschenk ist so schnell auch wieder verflogen", ergänzt Anne Schneider. "Und dann ist der nächste Wunsch da, den man unbedingt erfüllt sehen will. Die psychische Belastung durch Schulden ist größer als die kleine kurze Freude über ein tolles Geschenk. Liebe kann man sich sowieso nicht kaufen."